วางแผนการเงินองค์รวม
และออกแบบเงินเกษียณอย่างมั่นใจ
มองเห็นภาพรวมสินทรัพย์ทั้งหมด จัดการกระแสเงินสดให้ไม่สะดุด และจำลองแผนการเงินเพื่อการเกษียณที่คำนวณตามเงินเฟ้อจริง ให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจโดยไม่ต้องกังวลว่าเงินจะหมดก่อนอายุขัย
สิ่งที่คุณกำลังเผชิญอยู่หรือไม่?
ไม่รู้ว่าต้องมีเงินก้อนเท่าไหร่ถึงจะพอใช้หลังเกษียณ
เคยคำนวณคร่าวๆ แต่ไม่มั่นใจว่าเมื่อรวมค่ารักษาพยาบาลยามชราและอัตราเงินเฟ้อแล้ว เงินที่มีจะเพียงพอจนถึงบั้นปลายชีวิตหรือไม่
เงินเฟ้อกลืนกินอำนาจซื้อของเงินออมทุกปี
ฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือสินทรัพย์ผลตอบแทนต่ำ ทำให้มูลค่าที่แท้จริงลดลงเรื่อยๆ จนตามค่าครองชีพในอนาคตไม่ทัน
เงินติดอยู่ในสินทรัพย์สภาพคล่องต่ำ ขาดเงินสำรอง
มีสินทรัพย์มากแต่อยู่ในรูปอสังหาฯ หรือธุรกิจ เมื่อมีเหตุฉุกเฉินไม่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันท่วงที เสี่ยงต่อปัญหาสภาพคล่อง
สิ่งที่คุณจะได้รับจากพิมพ์เขียวการเงิน
เราไม่เพียงแนะนำตัวเลข แต่ส่งมอบแบบจำลองและเอกสารสรุปที่เข้าใจง่าย ผ่านระบบรายงานทางการเงินมาตรฐานวิชาชีพ
งบดุลทรัพย์สินและกระแสเงินสดส่วนบุคคล
รวบรวมและจัดหมวดหมู่สินทรัพย์ หนี้สิน รายรับ-รายจ่าย เพื่อให้เห็นภาพสุขภาพการเงินสุทธิ (Net Worth) และสภาพคล่องที่แท้จริง
แบบจำลองเงินเกษียณปรับตามเงินเฟ้อจริง
ใช้ Financial Simulation จำลองมูลค่าเงินที่ต้องใช้หลังหยุดทำงาน โดยคำนวณจากอัตราเงินเฟ้อ ค่ารักษาพยาบาล และอายุขัยเป้าหมาย
แผนเงินสำรองฉุกเฉินและสภาพคล่อง (Runway)
ออกแบบเกราะป้องกันสภาพคล่องอย่างน้อย 6-12 เดือน เพื่อให้ชีวิตดำเนินต่อได้อย่างมั่นคงแม้เผชิญวิกฤตเศรษฐกิจหรือว่างงาน
แผนปฏิบัติการ DCA และปรับพอร์ตตามช่วงวัย (Glide Path)
แปลงเป้าหมายเป็นแผนการออมและลงทุนรายเดือนที่ทำได้จริง พร้อมแนวทางลดความเสี่ยงของพอร์ตลงอัตโนมัติเมื่อเข้าใกล้วัยเกษียณ
ตัวอย่าง: วางแผนเกษียณอายุ 60 ปี
สมมติปัจจุบันอายุ 35 ปี ต้องการใช้เงินหลังเกษียณ 40,000 บาท/เดือน ในมูลค่าปัจจุบัน (คิดเงินเฟ้อ 3% ต่อปี จนถึงอายุ 85 ปี) ต้องเตรียมเงินก้อน ณ วันเกษียณจริงประมาณ 14.8 ล้านบาท
รู้เป้าหมายออมต่อเดือน จัดพอร์ตตามความเสี่ยง และติดตามปรับพอร์ตทุกปี
นัดคำนวณตัวเลขของคุณคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณ
ควรเริ่มวางแผนเกษียณตอนอายุเท่าไหร่?
ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งได้เปรียบจากพลังดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) ครับ คนในวัย 25-35 ปีใช้เงินออมต่อเดือนน้อยกว่าคนวัย 45 ปีถึง 3-4 เท่าเพื่อให้ได้เงินก้อนเท่ากัน แต่ไม่ว่าจะอายุเท่าไหร่ การเริ่มต้นวางแผนวันนี้ย่อมดีกว่าปล่อยเวลาผ่านไปครับ
ถ้ามีสวัสดิการ กบข., กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), หรือประกันสังคมอยู่แล้ว ยังต้องวางแผนเพิ่มไหม?
จำเป็นต้องนำมารวมคำนวณครับ เพราะเงินจาก PVD หรือประกันสังคมมักคิดเป็นเพียง 20-40% ของค่าใช้จ่ายที่จำเป็นจริงในวัยเกษียณ เราจะช่วยคำนวณหาช่องว่าง (Retirement Gap) เพื่อเติมเต็มส่วนที่ยังขาดให้พอดี
ต้องเตรียมเงินก้อนใหญ่มาให้บริหารไหม?
ไม่จำเป็นครับ บริการวางแผนการเงินองค์รวมเน้นการจัดโครงสร้างกระแสเงินสดรายเดือน (Cash Flow) การเริ่มต้นออมและลงทุนสม่ำเสมอหลักพันถึงหลักหมื่นต่อเดือนก็สามารถสร้างระบบการเงินที่แข็งแกร่งได้
เริ่มต้นออกแบบอนาคตการเงินของคุณวันนี้
คุยกับที่ปรึกษาคุณวุฒิ IP License และ AFPT™ 60 นาทีแรกไม่มีค่าใช้จ่าย ให้คุณเห็นภาพสถานะการเงินที่แท้จริง